小額金融糾紛多發(fā)，法院“容量”不足，這家基層法院探索新路子——

“堵”在法院的訴訟，被仲裁“疏通”了

華聲在線全媒體記者 黃欣然 通訊員 吳春奕

10月30日，長沙仲裁委員會三個仲裁庭同時開庭，調(diào)解湖南某銀行數(shù)十筆信用卡、小微貸糾紛。

記者觀察到，少則5-10分鐘，多則半小時，當(dāng)事人就能與銀行線上達(dá)成共識。當(dāng)天，仲裁委為當(dāng)日成功調(diào)解的48個案件出具了仲裁調(diào)解書。

“以前，這類案件在法院‘累積成山’、難以立案，處理一個糾紛短則十天半個月，長的甚至一年?！便y行工作人員蔣松育表示，現(xiàn)在通過仲裁調(diào)解，一天就能解決幾十起。

小額金融糾紛案件從訴訟轉(zhuǎn)為仲裁，速度之快、效率之高、調(diào)解之圓滿，令人驚嘆。近日，記者深入長沙仲裁委和長沙市天心區(qū)人民法院(簡稱“天心法院”)采訪，一探究竟。

疏堵點(diǎn)：“法院進(jìn)、仲裁出、不回頭”

株洲攸縣的歐爹(化名)不敢相信，自己原本要被銀行告上法庭，現(xiàn)在居然通過仲裁調(diào)解解決了。

2020年，歐爹在湖南某銀行辦理了一張信用卡。從2022年開始，他每月透支的信用卡貸款沒能按時償還。截至2024年5月，他的信用卡欠款本息共計13萬元，已逾期2年多，銀行賬戶被凍結(jié)。

“我也想還錢，可是我遭遇了電信詐騙，沒辦法一次性還清13萬元錢!”歐爹也痛苦得很。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，由于收入來源不穩(wěn)定等多種因素，很多像歐爹這樣的小額消費(fèi)貸與信用卡客戶無法按期償還債款。

“金融案件涉及范圍廣、專業(yè)性強(qiáng)、司法需求高，區(qū)法院每年僅能處理數(shù)千件，相對海量的案件增長，法院‘容量’嚴(yán)重不足?！碧煨姆ㄔ毫竿ネラL陽強(qiáng)強(qiáng)坦言。

為了疏通“擁堵”的訴訟通道，天心法院嘗試尋找新路子——探索構(gòu)建金融“訴仲調(diào)銜接”新模式。

陽強(qiáng)強(qiáng)介紹，去年，天心法院成功化解一起涉及200余名員工的國企討薪糾紛，雖然人數(shù)眾多，但人均金額不多，法院最終采取訴前調(diào)解方式排難止紛，動員法院的特邀調(diào)解員把矛盾化解在前端。

“訴訟需要遵循嚴(yán)格的法律程序，相較而言，仲裁調(diào)解程序更簡易、靈活，關(guān)鍵是仲裁機(jī)構(gòu)作出的裁決也具有法律效力?！标枏?qiáng)強(qiáng)說，這啟發(fā)法院與專業(yè)解紛機(jī)構(gòu)“牽手”，將小額金融糾紛調(diào)解工作從“后端”法院前移到“訴仲調(diào)”平臺。

今年4月，天心法院聯(lián)合長沙仲裁委成立司法仲裁協(xié)同中心，法院將受理的小額金融訴訟案件移交給長沙仲裁委，調(diào)解成功后由仲裁委出具可強(qiáng)制執(zhí)行的生效文書。

長沙仲裁委調(diào)解中心負(fù)責(zé)人王哲博介紹，截至10月30日，共受理訴訟轉(zhuǎn)仲裁金融案件2890件，調(diào)解成功1658件，涉案金額5630萬元，做到了“法院進(jìn)、仲裁出、不回頭”，大大緩解了法院案多人少的壓力。

糾紛得到高效解決，金融“活水”不斷涌流?！般y行不良貸款回款率由原來的5%提高到25%?！笔Y松育說。

解難點(diǎn)：科技賦能，破解金融糾紛“找人難、見面難”

當(dāng)被“堵”住的“訴訟”通道由“仲裁”疏通后，壓力傳導(dǎo)至長沙仲裁委。

“消費(fèi)貸和信用卡案件中，找人難、見面難一直是糾紛化解的兩大難題。在小額金融糾紛中，當(dāng)事人的失聯(lián)率高達(dá)80%?！蓖跽懿┱f。

仍以歐爹為例。面對無力償還貸款的窘境，歐爹開始“擺爛”，電話不接、短信不回。

法院和仲裁委如何“精準(zhǔn)尋人”?“還得靠科技賦能。”王哲博說。

“那條‘催債短信’滑不走，也刪不掉?！蓖蝗挥幸惶?，歐爹發(fā)現(xiàn)，必須點(diǎn)擊查看“催債短信”后，才能使用手機(jī)其他功能，“我這才意識到問題的嚴(yán)重性”。

這條短信，就是通過長沙地區(qū)法院與三大運(yùn)營商合作的“閃信”失聯(lián)修復(fù)系統(tǒng)發(fā)送的。

“通過查詢與借貸人身份證綁定的手機(jī)號，利用大數(shù)據(jù)‘大海撈針’，即使當(dāng)事人多次更換號碼也能找到?！标枏?qiáng)強(qiáng)進(jìn)一步解釋，“‘閃信’屬于法院內(nèi)部系統(tǒng)，與長沙仲裁委開展合作后，法院可將查詢到的號碼推送給仲裁委?！?

長沙仲裁委調(diào)解員陳丹收到號碼后，第一時間與歐爹取得聯(lián)系。

“您別急，只要解除失信，我們協(xié)調(diào)銀行爭取幫你分期4年還款，減免部分息費(fèi)，征信恢復(fù)方面也有相應(yīng)措施，而且免收調(diào)解服務(wù)費(fèi)?！标惖そ榻B，針對部分還款困難的欠款人，銀行也適度調(diào)整了更有利于欠款人的策略。

經(jīng)過多次溝通和釋法說理，歐爹終于答應(yīng)參加陳丹組織的線上調(diào)解，不到10分鐘，他與銀行達(dá)成分期還款協(xié)議，并在線上完成了電子簽名及文書送達(dá)的確認(rèn)。

采訪中，記者看到，金融“訴仲調(diào)銜接”新模式的有序運(yùn)行，從源頭上減少了訴訟增量，這不僅靠各級法院和仲裁機(jī)構(gòu)的努力，作為金融糾紛一方的銀行，也在一起使勁。

蔣松育表示，銀行正計劃調(diào)整消費(fèi)貸和信用貸的合同條款，“以前合同約定的爭議解決方式是‘協(xié)商不成的，可向貸款人總行所在地人民法院提起訴訟’，我們正著手將這條中的‘提起訴訟’變更為‘調(diào)解前置+仲裁’，預(yù)防和減少類案多發(fā)高發(fā)。”

此次法院“牽手”仲裁，是湖南法院因地制宜，堅持把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面，積極融入社會治理大格局的又一生動案例。在具體實踐中，各方不斷發(fā)現(xiàn)問題，并致力解決問題。比如，銀行無法批量向法院申請使用“閃信”，法院和仲裁委的數(shù)據(jù)信息無法共享等。“下一步，我們將逐一修補(bǔ)這些漏洞，進(jìn)一步提高小額金融糾紛化解效率?！标枏?qiáng)強(qiáng)說。